(조세금융신문=방영석 기자) 신종코로나바이러스감염증(코로나19) 확산이 계속되면서 영업력 악화에 시달리는 보험설계사들이 각종 신기술을 활용, 활로 뚫기에 나서고 있다.
비대면 영업의 필요성을 인지하고 전화 상담부터 계약 체결까지 고객과 직접 대면하지 않아도 원활한 업무가 가능한 서비스들을 생존의 도구로 활용하고 있는 것.
비대면 채널의 성장세가 계속되고 설계사에게 요구되는 역량이 높아지고 있는 만큼 향후 설계사들의 ‘신기술’ 활용 역시 늘어날 것으로 보인다.
30일 보험업계에 따르면 코로나19 확산으로 외부 영업에 차질을 빚고 있는 설계사들이 핀테크 업체들의 어플리케이션을 활용, 온라인 채널이 점령한 비대면 시장에서 영향력을 확보하고 있다.
비대면의 영역에 머물러 있던 언택트 환경이 보험설계사라는 최대 대면영업 조직과의 접점을 마련하며 성장의 원동력을 키운 셈이다.
실제로 금융감독원은 최근 생명·손해보험협회에 코로나19 '경계'와 '심각' 단계일 때 한해 보험설계사의 비대면 영업을 허용한다는 내용의 '비조치의견서'를 회신했다.
이번 비조치의견서에 따라 설계사들은 보험계약 모집·체결 과정에서 대면 설명의무와 자필서명 등을 대신해 텔레마케팅(TM) 채널처럼 녹취방식을 활용할 수 있다.
대면 조직인 설계사가 고객을 직접 대면하지 않고서도 보험계약을 모집하는 길이 열리면서 전채 판매량의 과반 이상을 차지하는 대면채널에서도 언택트 시대의 물꼬가 트이고 있는 것이다.
설계사들의 신기술 활용은 전화 상담 등 단순 업무 처리를 돕는 기능부터 고객과 설계사를 직접 매칭시키는 ‘신시장’ 구성, 고객관리 및 보험상품 설계 지원까지 광범위하다.
핀테크 업체의 신기술이 보험산업에서 소비자와 설계사의 ‘WIN-WIN’을 이끌어가고 있는 것이다.
음성인식 인공지능(AI) 기업 아틀라스랩스가 제공하는 AI 전화 앱 ‘스위치(Switch)’는 보험 설계사의 효율적인 전화 상담을 돕는다.
스위치는 기본 전화 기능을 비롯해 통화 녹음, 통화 내용의 실시간 대화형 문자 기록, 통화 내용의 검색, 분석, 데이터 관리 등이 모두 가능한 AI 전화다.
업계 최초로 iOS와 안드로이드 양대 운영체제 모두를 지원하는 스위치는 통화 내용이 실시간으로 녹음되고, 음성 데이터가 자동으로 문자로 기록되기 때문에 고객 상담 시 따로 메모를 하거나 전체 통화 내용을 다시 들어야 하는 번거로움을 최소화한다.
리스크 관리와 고객 데이터 관리에도 유용하다. 보험 설계사는 스위치를 활용해 고객의 요청 사항을 기록으로 확인 가능해 정보 누락의 우려를 덜 수 있다. 또한, 저장된 통화 기록을 보관하고 분석할 수 있어 효율적인 고객 데이터 관리가 가능하다.
실제 삼성생명, 교보생명, 푸르덴셜생명, 라이나생명 등을 다니는 보험 설계사들이 스위치 앱을 통해 고객과의 전화상담 기록을 텍스트로 기록하는 등 업무에 적극 활용하고 있는 상태다.
모바일 금융 서비스 토스를 운영하는 비바리퍼블리카가 구축한 보험 설계사 전용 앱 ‘토스보험파트너’는 고객과 설계사를 연결시켜주는 새로운 시장을 구축했다는 평을 받고 있다.
토스보험파트너는 설계사의 휴대전화에 저장된 연락처 또는 전화번호 입력 후 고객의 동의를 받으면, 파트너 앱에 고객 정보가 연결되는 방식으로 운영된다.
또한, 각 고객의 생년월일과 성별 등 기본 정보는 물론, 고객이 보유하고 있는 보험 건수, 상세 내역과 보험료에 대한 정보 확인이 가능하다.
고객의 보험 보장 분석 보고서를 활용한 상담도 가능하다. 고객이 가입한 보험의 상세 내역과 함께 부족한 보장 내역과 담보별 보장 합산 금액 등 고객의 보험 정보를 쉽게 확인할 수 있다.
토스보험파트너는 손해보험과 생명보험협회에 등록된 설계사라면 누구나 가입 가능하고, 가입과 동시에 토스가 추천하는 설계사 데이터베이스에 추가돼 고객 유치도 수월하게 할 수 있다. 가입비와 이용료가 무료라는 점도 돋보인다.
인슈어테크 기업 해빗팩토리가 제공하는 ‘시그널 플래너’는 다양한 보험상품의 특색과 고객이 원하는 보장내역의 정합성을 분석, 설계사에게 제공한다.
설계사는 해당 서비스를 활용해 가망 고객을 보다 손쉽게 확보할 수 있으며 소비자 역시 합리적인 상품 가입이 가능할 것으로 기대된다.
시그널 플래너 설계사용 서비스는 현재 약 7만여명의 보험 설계사가 이용하고 있을 정도로 높은 호응을 받고 있다.
고무적인 사실은 해당 서비스가 비단 하나에 그치지 않고 있다는 점이다. 인슈어테크 스타트업 ‘팔백미터(800m)’는 보험설계사를 위한 고객관리 앱 ‘팔백미터’로 보험 계약에 대한 솔루션을 제공한다.
보험 설계사는 팔백미터의 실시간 상담 채널을 비롯해 맞춤형 보험설계, 정기 지출 등의 기능을 이용할 수 있고, 빅데이터를 통한 효율적인 연체 관리 기능을 활용해 고객의 개인 재무 컨설팅을 해줄 수 있다.
팔백미터는 보험사와 소비자를 모두 만족시키는 서비스로도 주목된다. 보험 설계사에게는 고객 명단과 고객 관리를 위한 편리한 일정관리, 보험판매 채널을 제공하며 판로에 도움을 주고, 고객들에게는 스마트 자동이체를 활용한 보험료 납부는 물론 연체와 미납을 방지할 수 있도록 알림 서비스를 제공한다.
보험업계 관계자는 “언택드 사회 도래로 영업력이 위축됐던 설계사들이 신기술을 무기로 오히려 비대면 채널 공략에 나서고 있다”며 “고능률 설계사만이 생존할 수 있는 향후 시장에서 이 같은 추세는 가속화 될 것”이라고 말했다.
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